קל"צ - ריבית קבועה לא צמודה
Fixed Non-Indexed Track
מסלול קל"צ (קבועה לא צמודה) מציע את הוודאות הגבוהה ביותר - התשלום החודשי נשאר זהה לאורך כל תקופת ההלוואה, ללא תלות בשינויי ריבית או מדד. נקרא גם "מסלול ראש שקט".
ריבית קבועה
לא צמוד
גמישות: נמוכה
איך עובד מסלול קל"צ?
במסלול זה, הריבית נקבעת בתחילת תקופת ההלוואה ונשארת קבועה לאורך כל חיי המשכנתא. סכום ההלוואה (הקרן) אינו צמוד למדד המחירים לצרכן.
המשמעות היא שהתשלום החודשי נשאר זהה לאורך כל תקופת ההלוואה, ללא קשר לשינויים בריבית במשק או במדד המחירים.
למי מתאים מסלול קל"צ?
מסלול זה מתאים במיוחד למי שמעדיף ודאות מוחלטת וחושש משינויים בתשלום החודשי. הוא אידיאלי בתקופות של ציפיות לאינפלציה גבוהה.
יתרונות
- ✓ודאות מוחלטת בתשלום החודשי
- ✓הגנה מפני אינפלציה
- ✓תכנון תקציבי פשוט
- ✓התשלום הריאלי יורד עם האינפלציה
חסרונות
- ✗ריבית התחלתית גבוהה יחסית
- ✗עמלות פירעון מוקדם גבוהות
- ✗אין הנאה מירידות ריבית
- ✗בדפלציה המסלול פחות אטרקטיבי
דוגמה מחשבון
דוגמה לחישוב תשלום חודשי במסלול קל"צ
תרחיש: הלוואה של 1,000,000 ₪ לתקופה של 20 שנה, ריבית קבועה של 5.5%
חישוב: התשלום החודשי מחושב לפי נוסחת שפיצר ונשאר קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה.
התשלום החודשי יהיה כ-6,880 ₪ לאורך כל 20 שנות ההלוואה, ללא שינוי.
שאלות נפוצות
הבנק נושא בסיכון האינפלציה. בתקופות אינפלציה הערך הריאלי של ההחזרים יורד, והבנק מגלם זאת בריבית גבוהה יותר.
רוצים לחשב את התשלום החודשי?
נסו את מחשבון המשכנתא שלנו